Služby pro domácnosti

Občané a domácnosti

» finanční plánování

» životní a penzijní připojištění

» hypotéky, úvěry a leasing

» investice a spoření

» pojištění majetku a odpovědnosti

Každý máme své sny a cíle. Naši poradci Vám v rámci Vašich možností pomohou najít nejkratší cestu k jejich dosažení. I s málem se totiž dají dělat velké věci. Často stačí neutrácet za nevýhodné finanční produkty a plánovat své příjmy a výdaje. V rámci dlouhodobé péče získáte např. asistenci pro jednání s pojišťovnami při vzniku škod, aktualizaci finančních plánů i portfolia využívaných produktů. Mít osobního finančního poradce se Vám skutečně vyplatí. Zajistí pro Vás a Vaši rodinu finanční plán. Ten začíná sumarizací Vaší aktuální finanční situace a návrhem na její vylepšení. Mnoho našich klientů je překvapeno, jak snadno mohou svou životní úroveň zvýšit. Základem dobrých osobních financí je likvidace špatných úvěrů a tvorba finančních rezerv. Dobrý úvěr je pouze na to, co budete užívat déle, než splácet, a na věci, které nutně potřebujete. Finanční rezervy Vám pak uspoří velké částky na pojištění zbytečností a pomohou při rychlém a snadném řešení nenadálých událostí, jako je nemoc, oprava automobilu či elektroniky apod.

Dalším důležitým bodem dobrého finančního plánu je pojištění reálných rizik. Zhruba 62 % klientů doporučujeme zrušení některé ze stávajících pojistných smluv, protože jim můžeme nabídnout výhodnější. To má několik příčin. Na finančním trhu jsme jako doma a umíme snadno porovnat nabídky různých pojišťoven pro konkrétní rizika, pojišťovny přicházejí s vylepšeními svých produktů.

Dále umíme číst mezi řádky a odhalíme skulinky, které si některé pojišťovny nechávají, aby Vám případně nemusely nic vyplácet, nebo aby částku alespoň podstatně snížily. V rámci konkurenčního boje bývají také nové moderní nástroje výhodnější, než starší smlouvy. Díky tvorbě rezerv pak můžeme doporučit zrušení některých smluv pokrývajících rizika v rámci tisícikorun, nebo zvýšením případné spoluúčasti výrazně snížit pojistné. Výsledkem může být úspora i desítek procent a zároveň zlepšení pojistných podmínek. Součástí služeb našich osobních finančních poradců je také asistence při jednání s pojišťovnami. Získáte tak v kratším čase maximální odškodné při likvidaci pojistné události.

Díky střednědobému a dlouhodobému plánování výdajů budete moci většinu nákupů uskutečnit z vlastních prostředků a ušetříte na úrocích. Určitě Vás napadne sto a jeden způsob, jak peníze využít lépe, než je dát bance. Sjednejte si schůzku s našimi osobními finančními poradci a vyzkoušejte jejich bezplatné služby. Určitě budete příjemně překvapeni, o co lepší svět se před Vámi objeví.

Dlouhodobá péče o klienty

Život je plný změn. Finanční poradci Dobrých financí se proto přibližně jednou za rok se svými klienty schází a na základě nových skutečností aktualizují osobní finanční plány a navrhují nová opatření nebo výhodnější finanční produkty.

V jakých oblastech aktualizujeme finanční plány nejčastěji?

snížení výdajů na havarijní pojištění na základě vyššího stáří vozu a tedy jeho nižší hodnoty
zapracování nečekaných výdajů a následné nutnosti doplnit rezervy
zapracování vyšších výdajů na domácnost nekompenzovaných nárůstem platu
změna povinného ručení na výhodnější sazbu
zapracování nových plánovaných výdajů
zapracování zvýšení příjmů
… a mnoha dalších.

Dlouhodobá péče o naše klienty zahrnuje také asistenci při vyřizování škod vzniklých při pojistných událostech.

Asistence při likvidaci škod

Jakákoli škoda na Vašem majetku, nebo dokonce zdraví, je nepříjemná. Situaci může vyřešit pojištění a odškodnění, které byste měli získat. Ne vždy jsou však pojišťovny ke svým klientům vstřícné a často využívají různé kličky, aby mohly platit méně. Za naše klienty jednáme s pojišťovnami my. Stačí, když svého finančního poradce o vzniku škody informujete. Obratem získáte rady, jak postupovat. Škodu často stačí nafotit a hned ji začít odstraňovat, takže Vám nekomplikuje život déle, než je nezbytně nutné. Dokumentaci si pak poradce převezme a předá ji zkušeným specialistům Dobrých financí. Ti zajistí, abyste dostali vše, na co máte nárok. Například při havárii s autem Vám může pojišťovna proplatit i zapůjčení odpovídajícího vozu po dobu, kdy bude ten Váš v opravě. Naši klienti tak dostávají více, dříve a bez starostí. Kontaktujte naše pobočky a staňte se jedním ze spokojených klientů Dobrých financí.

Výběr osobního poradce

Na českém trhu podniká v oblasti finančního poradenství mnoho společností, pro které pracují tisíce osobních finančních poradců. Jak ale poznat, který je skutečně dobrý?

1. Vytvoří smysluplný finanční plán

Základní pravidla osobního finančního plánování jsou v podstatě jednoduchá. Začíná se odstraněním špatných půjček a tvorbou finančních rezerv. Až po realizaci těchto dvou bodů se řeší střednědobé a dlouhodobé investice, kam patří i investiční životní pojištění. Osobní finanční plán musí také odrážet vaše představy, plánovat výdaje a pracovat s Vašimi reálnými příjmy. Stejně tak by Vám měl ponechat dostatek finančních prostředků na běžnou útratu.

2. Pojistí jen to, co má smysl

Pojištění jako takové má svůj velký smysl. Až na výjimky je však dobré vybrat rizika, na která chcete pojištění sjednat. Když bydlíte na kopci, nemá smysl pojišťovat domácnost proti záplavám.

3. Vybírá výhodné produkty pro Vás, ne pro sebe

Existují „poradci“, kteří jsou spíše prodejci nesmyslných pojistek, ze kterých mají velké provize. Pokud se takové produkty v doporučení poradce objeví, měli byste zbystřit. Mezi nejlépe provizně hodnocené produkty patří: investiční životní pojištění, životní pojištění bez investiční části, zato na sumu, která neodpovídá Vašim reálným příjmům a jejich případnému výpadku, pojištění na rizika, která ve skutečnosti nehrozí. To, že Vám poradce doporučí některý z výše uvedených produktů, ještě neznamená, že pro Vás nechce to nejlepší. I tyto produkty mohou být pro klienty výhodné.

4. Je ochoten klientovi vše ochotně vysvětlit

Aby osobní finanční plán dlouhodobě spolehlivě fungoval, musí se s ním klient ztotožnit. Proto dobří finanční poradci každý bod plánu a každý doporučený produkt podrobně vysvětlí. Pokud na Vaše dotazy „poradce“ odpovídá vyhýbavě, nebo si protiřečí, změňte ho.